保険業に強い税理士を探す方法。税理士選ぶ前に確認【確定申告・顧問契約】

保険代理店の仕事は保険会社からの手数料収入・継続手数料・各種の付帯業務・スタッフの給与・教育研修・広告・事務所運営などが重なりやすく売上の形が単純ではないです。

保険業に強い税理士は申告書を作る人ではなく、保険の募集や媒介は役務の提供として整理が必要になるため、売上の見方を最初にきちんと分けられる税理士である必要があります

当記事では、保険業で失敗のしない税理士選びと探し方についてを詳しく解説しました。

 

【保険業向け】
税理士探しで人気紹介サイト（土日祝・全国対応）↓

1分で完了！急ぎの紹介依頼はコチラ↑
（※資産売却含むスポットの丸投げ依頼も可能）
税理士への依頼料が知りたい人も↑を活用推奨

 

ということで、まずはすでに税理士を検討している、もしくは現在税理士と顧問契約中だけど切り替えを検討している人に向けて、保険業に強い税理士を紹介してくれる税理士紹介サイトから解説していきます。

基本的に知り合いやツテに保険業に強い税理士がいない人は誰でも最善の探す方法です。税理士依頼相場・顧問相場・依頼内容など含めて疑問・質問がある場合は調べるよりも先に税理士紹介サイト経由で直接聞くのが圧倒的に早いですし、正確です。（調べても業種・事業規模・依頼内容・時期に応じ、それぞれのケースで異なってくるためです）

経営・事業拡大に関する相談、顧問料・確定申告、決算などのスポット依頼での相場、税理士の見直しなど明確に検討している方は真っ先にチェックしてみて下さい。

【★急ぎ★】保険業に強い税理士をすぐ探せる紹介サイト4選【確定申告・顧問契約どちらも可】

※まず、税理士への顧問料・依頼相場を知りたい人は、無料利用できる紹介サイトを活用して直接聞くのをおすすめします。（※依頼時期・依頼内容・規模感・エリア等によって依頼金額・顧問料が変わるからです。）

※↓の表は横へスクロールします。またはスマホを横にすると見やすいです。

 

税理士を探す時に税理士紹介サイトを活用した方が良い理由と、税理士紹介サービスを使う時には複数社同時活用するのを推奨する話については↓で詳しく解説しているため、合わせてご参考にして頂ければと思います。

• 税理士紹介サイトを比較してみた…【評判をまとめた結果！？】

 

当メディアでの過去の統計を見ても、税理士紹介サイトを使って税理士を探す人の8割以上の方が、複数の税理士紹介サイトを同時に登録しており、そこから自分にとって最適な税理士との契約をされています。

顧問契約は特にですが、基本的に税理士は頻繁に変更するものではないので、手間を惜しまず、複数名の税理士と面談などをしてしっかり決めていくのをおすすめします。

比較せず、テキトーに決めてしまうと、契約後に「この税理士は何か馬が合わないし、仕事も雑だ。完全に選択を間違えた…」なんてことはよくある話なのです。

特に1番気になる依頼料・顧問料に関しては、業種・規模（売上・従業員数等）・時期により一概に「このくらい」とは言えません。

そのため、複数社紹介する各税理士の見積もりを聞いていけば忖度のない相場感の金額が見えてきます。（1社のみより2社、3社と複数社が良いのは、1社の都合に限らず、本当の平均依頼料が見えてくるためです）

依頼料・顧問料についての詳しい解説は「依頼・顧問料金に透明性がある」の項目で詳しく解説しています。

 

確定申告のスポット依頼であっても、来年、再来年も同じ税理士へお願いすることは多々あります。

長く付き合っていくからこそ、最初の税理士選びで失敗しないようにしっかりと比較し、1人へ絞っていくことが結果として遠回りのようで最短です。

 

税理士ドットコム

 

ビスカス

 

税理士紹介エージェント

 

日本税理士紹介ネットワーク（タックスコンシェルジュ）

 

「急ぎで税理士を見つけて相談したい！」なんて人は24時間対応している税理士紹介サイトへ相談すれば、即対応してくれる+保険業に強みを持っている税理士を、自分で1つずつ探す必要なく、紹介してくれます。当然、利用者側一切お金支払う必要なく、無料なので、相談ベースだけでも問題ないです。

近場に合致する税理士事務所がない場合も、遠隔対応で問題なければ全国の税理士事務所から自分に合う最適な税理士を瞬時に割り出してくれます。（今の時代オンライン面談、打ち合わせもできるため、必ずしも税理士が近くにいないとダメということはない）

ということで、税理士へのツテがない人、ツテがあっても保険業の事情に詳しくない税理士しか知らない人は、最短で1番相性の合う税理士を見つけられるので、ご参考と活用にしてみて下さい。

私も実際に税理士紹介サイトを利用して、顧問契約をしましたが、手間もほとんどなく本当に良かったです。

 

保険業に強い税理士の選び方【チェックポイント・面談で使える質問】

 

冒頭に書いた通り保険業は会計と税務の見方がかなり複雑な業種です。

保険業に強い税理士は申告書を作るだけでは足りず、売上の見方を最初にしっかりと分けられる税理士の必要があります。

そのことを踏まえて、上記7点を押さえた税理士を探していきます。

各項目で詳細を解説していくので、合わせて確認してみて下さい。

 

保険代理店・保険募集人の顧問実績がある

 

顧問実績がある税理士は単に数字を入れるだけでなく、代理店収入の流れまで見ます。

保険の販売は規制も多いので、会計だけでなく実務の流れも踏まえて話せるかが重要です。

面談の時には現場（実務）ならではの質問をぶつけていき税理士の反応を見ていくのをおすすめします。抽象的な回答が多い場合は別の税理士を探し直す方が良いです。

 

売上管理・手数料体系の違いを理解している

 

手数料の種類が複数あると売上の見え方がぶれます。

ここを整理できる税理士なら、決算前に利益の着地をつかみやすくなります。

きっちり管理をしていくためにもこの辺りを理解している税理士を選ぶ必要があります。

 

消費税・簡易課税・非課税取引を正しく整理できる

 

保険業は税務上の非課税と課税の切り分けが大事です。

税理士が「保険そのもの」と「媒介・募集の対価」を分けて説明できるかは面談で必ず確認したい点です。

ここが曖昧だと消費税の見通しがぶれやすくなります。

 

青色申告・帳簿保存・電子保存の運用を作れる

 

帳簿は作ることより続けられることが大事です。

保険代理店は細かい入金や資料が多くなりやすいので、最初に保存ルールを作れる税理士が向いています。

 

人件費・教育費・外注費を管理できる

 

保険業は単に売るだけではなく、説明・確認・管理のコストが出ます。

税理士がそこを理解していると税金だけでなく運営の安定にもつながります。

 

資金繰り・融資・税務調査まで見られる

 

保険代理店は売上が順調でも現金が先に細りやすいことがあります。

税理士が資金繰りと税務調査の両方を見られると、申告だけでなく経営の安定にもつながります。

 

依頼・顧問料金に透明性がある

 

「だいたいこのくらいですよ」は危険なので、必ず年間総額で提示できる税理士が理想です。

ここを曖昧にすると必ずと言っていいほど揉めることになります。

「月◯万円ですよ。」ではなく「月◯万円なので、年額の支払い総額は◯◯万円です。この総額には確定申告料（もしくは決算料）が含まれているのでこれだけです。万が一税務調査などが発生した場合には別途費用です。」と具体的かどうかも大切です。

こちら側が最後に料金表をしっかり受け取っておけば、税理士報酬で揉めることはほぼほぼなくなりますし、言った言わないのトラブルを防ぐことができます。

 

ちなみに、税理士への報酬（顧問料やスポット依頼料）が相場よりも、報酬が安すぎる場合は注意が必要です。

↓に掲載している動画上で安さで税理士を選ぶリスクを解説しているので合わせてチェックしておくと良いです。

 

税理士への支払いは安いだけリスクが高い話を解説▼

 

簡単に言うと「相場よりも明らかに安いと税理士は他の税理士よりも仕事を多く取る必要があり、それだけ仕事の質や対応が雑になる」わけです。

雑になる具体例は、決算資料、確定申告書類の計算間違えで、ケアレスミスが頻発することで、こちら側がしっかり内容を確認しないと必ず間違っていたりします。

この場合は事実とそぐわない申告となるため、税金の過払いならまだましで、過少申告の場合は追徴リスクも出るため割と重要です。

安すぎない報酬金額の判断基準は、各社が提示してきた報酬額の平均並前後の顧問料・スポット料金であれば健全な範囲と考えます。
（例として、どこの税理士も顧問料が月2～3万円と提示であれば安くても1.5万円～が限界目安で、5,000円で可能などは格安水準で避けても良いレベルです。そもそも月5,000円で税理士側が税務の仕事と責任を請け負うのは本来割に合わないためです。）

社会通念上の感覚を持って「その料金でここまで面倒な仕事且つ責任負ってできるのか？」というのを想像しながら料金と照らし合わせることで、自身も納得できるかが大切に思います。

しっかり仕事をしてくれる税理士は、仕事に自信があるため安請け合いはしませんし、あまりにも相場から逸脱していると相手からお断りされます。

裏を返すと格安は、その価格にしないと仕事の取れない税理士という見方もできるわけです。

 

顧問料・スポット依頼料の相場は、複数社の税理士紹介サイトで税理士を紹介してもらうことで「大体このくらいの顧問料（依頼料）になるのか」というのが見えてきます。

業種・時期・規模感によって金額はバラバラなので一概に判断はできませんが、各社の提示を比較していけばリアルな相場感が見えるのでご安心下さい。

 

保険業で税理士に依頼できる具体的な業務

 

初めて税理士を検討している方もいると思うので、保険業で税理士へ依頼できる業務内容をそれぞれ解説していきます。

保険業は一般業種と異なり業界特有の判断が多くなるため、素人管理では混乱しがちです。

税理士は単なる申告代行ではなく、事業拡大に伴う税務・資産・契約面でのリスク管理を含めた支援が重要です。特にお願いしたい業務があれば事前に税理士紹介担当や税理士へ伝えておくことで無駄なく迅速に選定が可能です。

 

記帳代行・経理サポート

 

税理士は保険代理店の毎月の手数料収入や経費を整理して、どこで利益が出ているかを見える形にします。

保険会社ごとの入金や継続手数料が混ざるため、記帳代行が入るだけでも経営判断がしやすくなります。

現状、記帳・経理が面倒に感じていたり、複雑になって困っている人は税理士へ依頼するのをおすすめします。

 

売上管理の整理

 

税理士は初回手数料・継続手数料・成績連動報酬などを分けて見えるようにしていきます。

入金サイクルのズレがあっても売上がどこから入ったかを整理しておけば、利益の見方がぶれにくくなります。

売上をきっちり管理していきたい人は税理士へ売上管理の相談をすると良いです。

 

確定申告・決算・消費税対応

 

税理士は1年分の売上と経費をまとめて、確定申告や決算書を作成します。

保険業では非課税の保険契約と課税対象の募集・媒介の対価を分けて、消費税の判断を先にしておくことが大切です。

納税金額をきっちりしたい、納税額を事前に把握しておきたい人は、税理士へ依頼しておくべきです。

 

人件費・教育費・外注費の処理

 

税理士は社員の給与や年末調整だけでなく、教育研修費、広告費、外注費も整理します。

誰にどう払うかを事前に整理しておくと、税務処理がぶれにくくなります。

素人判断で仕分けると後で面倒なことにになりかねないため、早めに税理士へ相談しておくとよいです。

 

節税対策の提案

 

税理士は保険代理店の利益がどれくらい出そうかを見ながら、無理のない節税方法を提案します。

例えば、青色申告の控除、設備投資の時期、必要経費の整理、納税資金の積立などです。

その他にも個人・法人・役員含めた各種共済の加入により、繰り延べ節税も可能で、掛け金額含めて提案してくれます。
※各種共済…小規模企業共済・倒産防止共済など

「しっかり納税して手元にお金を残しましょう！」しか言わない税理士は、基本的に面倒だから節税提案をしない自分本位な考えと言えます。

上手に繰り延べ節税などを使いこなすことで、最終的に残せる資金を戦略的に多くできる方法は実際にあるため、「男気納税！」な税理士の場合は一旦保留にしましょう。

 

税務調査対応

 

税理士は税務署から調査や問い合わせが来たときに対応してくれます。

保険業では売上区分・外注・経費の記録が重要なので、会計資料と実際の運営をつなげて説明できるようにしておくことが大切です。

もしも「税務調査が入るかもしれない」「税務調査の連絡がきた」なんて人は、急いで税理士へ相談することをおすすめします。

結果的に税理士は事前準備をしっかりしてくれるため、安心できる味方となります。
※事前準備…過去の申告で不適切な部分がなかったかどうかのチェック、税務調査立ち会い時の注意点など

 

融資・資金繰り・事業計画作成支援

 

税理士は拠点拡大・採用・システム導入のための資金計画を作ってくれます。

保険代理店は手数料の入金ズレが出やすいので、資金繰りを見える化しておくことが大切です。

将来的に、もしくは近いうちに融資計画や設備投資を検討している方は、融資コンサルタントに依頼するのではなく1番のお金のプロである税理士へ相談してみるのを強く推奨します。

 

保険業で税理士の必要性と必要なタイミング【個人事業・法人別】

 

個人事業・法人によって税理士を付けるかどうかの判断は微妙に変わってきますが、結局のところ事業規模と売上次第です。

仮に売上収入自体も1000万円を切っており小規模展開していて、それ以上増える予定やイメージがない場合は、極論税理士不要でも対応は可能です。（売上が大きくなった時だけにスポットで確定申告などを依頼するのは問題なし）

ただし、個人・法人それぞれ次の状況のいずれかに当てはまるなら早めに税理士に相談すべきです。

 

個人事業主の場合

 

個人の保険業は最初から税理士が必須とは限りませんが、売上やスタッフ、手数料体系が複雑になってきたら早めに相談した方が楽です。

青色申告では帳簿と保存が前提で、保険代理店のように入金と計上がズレやすい業態ほど、記帳の仕組みづくりが重要です。

 

⇒税理士へ相談してみる

 

法人の場合

 

どんな状況であっても法人であれば、税理士との顧問契約必須です。

法人の保険業は個人事業よりも税務と会計の論点が増えます。

決算、法人税、消費税、給与、外注、資金繰りが同時に動くので、税理士なしで回すとミスや見落としが出やすくなります。

月次で数字を見ながら経営判断できる税理士がいると、代理店の拡大や人員配置のタイミングも決めやすくなります。

 

⇒今すぐ税理士を探す

 

保険業で計上できる経費例

 

保険業で経費計上される代表例は上記の通りです。（ただしそれぞれの扱いは税理士と確認推奨）

素人の自己判断で誤った経費計上をすると否認リスクがあるため、税理士の目を入れておくのが安心です。

 

保険業を小規模で展開している方は、プライベートと合わさってしまいやすい部分もあるため、厳密に棲み分け（＝按分）をしておくのが大切です。
※棲み分け方法は税理士と相談することで長期的に安心感がある。最大7年間に渡って遡り調査があるため、早い段階で正しい計上をしておくべき

 

素人判断だけで行うには中々細かく難しいことも多いので、プロの税理士へお願いするのが無難です。

 

まとめ

 

開業して売上が少ない初めのうちから税理士を顧問する必要はないと思われがちですが、税理士は原則付けるようにして下さい。売上が増えたり入出金が複雑になってきたタイミングの前に依頼することを推奨しています。

また、今後従業員の雇用を拡大していき、資金調達の計画があるなら早いうちに税理士を顧問しておくと良いです。

以上が保険業での税理士必要性とタイミング、及び必要となった時に保険業に強い税理士の探し方でした。

 

「とりあえず安い税理士」ではなく、保険業の構造を理解している税理士を選ぶべきです。

また、事業主が税務へ集中してしまうことは本業の足かせで、売上鈍化の原因となります。

 

毎月の顧問料を支払うことで、税務処理や節税を自己流でなく、プロにしっかりと聞けるわけですから、トータルで考えると本来は割安なのです。

税理士の顧問の検討、今はスポットで確定申告のみの依頼、など税理士とのコンタクトを検討している方はこの記事を参考にして頂き、税理士紹介サイトを活用して最適な税理士を探してみて下さい。

 

税理士紹介サイト！この4社を抑えておけば大丈夫▼

※↓の表は横へスクロールします。またはスマホを横にすると見やすいです。

 

※この記事が役に立ったら、下部からSNSでシェアしてみてください。