小規模企業共済の申し込みを銀行でしてきたぞ！【プロブロガー論】

 

そう言えば、先日ですね・・・。

小規模企業共済の申し込みをしました！！

 

先日、税理士紹介サイトで税理士を紹介してもらって、

そのまま税理士さんと顧問契約したわけです。

 

 

さっそく税理士さんから・・・

 

 

なんて助言を頂いたわけです。

 

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小規模企業共済加入の経緯

節税・制度に疎い自分は、

「小規模企業共済」が何か全くわからないわけです。

 

そこで、税理士さんにわかりやすく、

 

 

と質問したわけです。

そしたら、

 

 

なるほど・・・、わかりやすい。

私も実際に、税理士さんと面談しなかったら、

絶対に知らなかったから、納得・・・。

 

こんな感じで加入する決意が付いたわけです。

小規模企業共済の申し込みメリットをまとめると2つです。

 

 

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将来への積立

個人事業・経営者には、退職金がありません。

 

この制度は、月1,000円〜70,000円までの好きな金額を、

積み立てることができる制度なわけです。

 

長く加入しておくと、金利が付いて行く仕組みですね。

 

掛け金も自由に変更できます。

だから万が一、

 

「収益が悪化して、毎月3万円も払えない・・・」

 

なんてことがあっても、最悪1,000円に変更することもできるんですよね。

自己責任でする個人事業者にとって、

積み立てできる制度は安心要素の１つというわけです。

 

私も細かくは目を通してないので、

詳しい内容は中小機構のホームページでご覧下さい。

 

中小機構ホームページへ

 

ちなみに、私は「月払い」の掛け金10,000円で申し込みました。

同時に「現金あり」で30,000円をまとめてその場で支払いました。

 

「なんでこの金額にしたかって？それはなんとなくですよ！だって初めてだしわからないじゃん！」

 

です！笑

ここも自己判断が大切！

 

 

節税対策

ちなみに、この掛け金は経費として申請できるんです。（※全額所得控除対象です。）

ここデカイですよね！節税対策！

 

だって、一旦別の機関にお金を排出して、利益を引けるんです。

当然、利益が減った分節税されますよね。

 

で！積立てたお金は将来増えて手元に戻ってくるんですよ！

さらに将来小規模企業共済を辞める時には、退職所得として積み立てたお金が貰えるので、今までの全額所得控除に加えて受取時にも退職所得控除が受けられ2重優遇されます。
（※そのため小規模企業共済は単なる税金繰り延べではなく、長く、たくさん金額を積み立てることで手元に残るお金が何もしないより大きくなる。）

知ってれば、入らない理由ってないですよね？

 

ということで、今年度利益が順調に増え続けたら、

上限7万円に変更するかもしれませんね。

 

銀行窓口で申し込める

私は三菱（東京）ＵＦＪ銀行の窓口で申し込みました。（※待ち時間合わせて大体30分～1時間程度。混んでいたりすると2時間くらいかかるかも）

参考：【小規模企業共済】代理店（金融機関）一覧PDF｜中小機構

 

窓口で、「小規模企業共済に加入したい」と伝えると、

申込書とパンフレットが貰えます。

 

 

記入して持ってくと受理して貰えます。

 

 

その場で、申込書を書き提出⇒前納現金支払い⇒手続き完了しました。

かかった時間は、全部で大体1時間30分くらいですかね。

 

申し込みのデメリット

最後に小規模企業共済の加入デメリットを書きます。

個人的には、デメリットはそんなになく感じますが、絞り出して書くとこんな感じ。

 

基本、途中解約できない

つまり、最低でも5年は払い続けないといけません。

厳密に言えば、解約はできます。

 

ただし、解約すると積立金が減って戻ってきます。

まぁ、個人的には直近の節税対策で加入してるため、デメリットに感じませんが・・・。

 

この辺が気になる人は、共済相談室に聞いてみることをオススメします。

ちなみに、私は一回も相談せず加入しました！

詳しい内容は、税理士さんが教えてくれたからですね！

 

TERUが税理士を決めた内容は↓の記事でレビューまとめしてます。

 

 

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まとめ

小規模企業共済を銀行で申し込んできた話でした。

早い内に節税対策意識を持てて、良かった！

 

 

 

やっぱり、専門家の意見はあったほうが良いです。

特に私のように疎い人は。

 

税理士さんと契約しなかったら、絶対知らなかったもんなぁ〜。

ただし、実務に詳しい税理士さんでないと意味がありませんからね。

 

まだ個人事業で税理士さん付けてない人は、

早い段階で顧問しておくことをオススメします。

 

おかげで自分も短期間で、節税に対する知識が付いた気がしますからね。

 

追記：小規模企業共済手帳なるものが届いた

本日、郵便書留で中小機構から共済手帳が届きました。

まだ、中身をあまり詳しくみてませんが、「契約が締結完了した」みたいな内容です。

 

ざっと中身を見ましたが、

• 前納した金額
• 毎月支払う金額

など詳しいことが記載されてました。

気づいたことがありましたら、追記していきますね。

 

ちなみに、届いた封筒の中身は全部で4点入ってました。

 

 

付属書類は、特に詳しくチェックしていく必要はないと思います。（※約款以外は）

メルマガとかは、税理士を付けてない方はチェックしておくといいかもしれませんね。

 

関連記事：「税理士紹介サイトを比較してみた…【評判をまとめた結果！？】」

 

 

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【追記編】掛金10,000円⇒70,000円に増額！変更方法まとめ

そろそろ小規模企業共済の掛金上げなきゃ！今10,000円だけど、もう上限の70,000円にしちゃってもいいのかもしれないね…(´・ω・｀)

— TERU (@TERU_biz) 2017年7月24日

2017年7月（加入から2ヶ月後）に掛金を変更しました！60,000円増額です！（※2024年時点も継続中で8年目で大幅節税＆将来への積立ができています。積立額570万円突破）

⇒　「具体的な変更方法まとめ」

 

理由は、↓にまとめておきますね。

 

 

こんな感じです。

当然、1番は節税対策です。

「そろそろ真剣に節税対策をしないとな！」と思い、上限額の70,000円に変更！

 

少し手続き面倒だけど、万が一でも掛金の減額も可能ですからね～。

ちなみに、増額手続きは銀行に変更書類を持ってくだけで、自分は三菱東京ＵＦＪ銀行にお願いしました。

 

増額の手続きは銀行に持ってくだけでした(´・∀・｀)b自分は三菱東京UFJ銀行に依頼しました！ pic.twitter.com/Cwe6LpyWSA

— TERU (@TERU_biz) 2017年7月26日

小規模企業共済の掛金増額完了！10,000円から上限70,000円に変更してきた！ pic.twitter.com/5FU3GLNgIF

— TERU (@TERU_biz) 2017年7月26日

こんな感じで手続き完了ですね。

今は、余剰資金も出てくるようになったので、↓のように毎月資金分散を企ててます。

 

小規模企業共済→70,000円
仮想通貨→100,000円
みたいな感じで毎月積立してこう！

— TERU (@TERU_biz) 2017年7月24日

 

こんな感じで、毎月資金を効率よく動かしていくとおもしろそう。

ちなみに今月からビットフライヤーで口座解説して、仮想通貨はビットコインとイーサリアムを購入しました。（ビットコイン：5万円・イーサリアム：5万円）

 

まぁ、仮想通貨ネタはまた違う機会に。

 

参考記事↓

 

増額するための変更方法を解説

 

↑の流れです。

めちゃくちゃ簡単ですし、待ち時間合わせて大体30分くらいで完了できました。

 

必要なものは・・・増額申込書と現金のみでしたし。

 

申込書の書き方紹介

といっても↑のような感じに簡易的でOKです。

記入する所は・・・

 

 

だけです。

書いた後、そのまま銀行の窓口に持っていけば手続きしてくれます。

 

 

いつから適用される？【増額後の注意点】

小規模企業共済の掛金増額完了の封筒が来てる！
7月は、70,000円の支払いは出来てるけど、9月は8月の差額分と9月の分で13万円分引落しされる(；・∀・)
まぁ、所得控除で節税になるからいいか。https://t.co/4cO4xWEyuf pic.twitter.com/6oomFqHDyA

— TERU (@TERU_biz) 2017年9月6日

少しだけ注意点が！

増額適用は、申し込み月から適用できます。（※TERU場合、現金で60,000円を窓口で支払いました）

ただし、増額金額が口座引落し適用されるのは、2ヶ月後です。

 

今回のTERUのケースだと↓のように引落しスケジュールになります。

 

 

2ヶ月後、翌月の増額分と合算されるため注意！

TERUの場合、増額分の6万円と翌月の7万円が同時に引落しされるわけです。

 

そこそこ高額になるため、本来は無理のない範囲での引き上げをオススメします。

 

ちなみに、減額をする場合は、銀行などの窓口ではできません。

直接書類を中小機構へ郵送する必要があります。

 

増額検討中の方は、参考にしてみてください。

 

ブロガーTERUが作ったビジネスカードまとめ

 

小規模企業共済の資産運用先

※2017年4月改定

※許容乖離幅・・・各調整を行う目安の幅のこと。
※自家運用の内訳・・・国内債券（簿価）・短期資産・融資経理貸付金・生命保険資産。

参考：小規模企業共済資産運用の基本方針 ・共済資産の運用｜小規模企業共済

 

ちなみに、私達が預けてる掛金は、↑のようにポートフォリオが組まれてるそうです。

定期的に、投資先・比率は改定されてるようです。（※直近では、2017年4月に改定）

 

まぁ、知ってもどうこうするわけではありませんが、ちゃんとポートフォリオは組まれてるように思いますね！（※ほとんどが手堅い自家運用）

気になってる人は、合わせて参考にしてみて下さい。

 

⇒　「小規模企業共済のデメリットへ戻る」

 

TERU個人が行ってる資産運用

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1年7ヶ月後、減額することに…

追記：2019年1月に再度見直し、元の7万円に増額戻せるか中小機構へ電話しました↓。

小規模企業共済でまた7万持ってかれたよ😆
減額申請で最低限にして、最終的に法人⇒廃業で全額回収する方向にせねば。

— TERU@ファンコミ&相席王子 (@TERU_biz) 2018年11月19日

小規模企業共済今7万円かけてるのを最短で5,000円に変更しよう。

残りは全部、株ツッパで人生ギャンブルする🍾😆

— TERU@ファンコミ&相席王子 (@TERU_biz) 2018年11月28日

↑訂正、実際には加入時の1万円にしました。

 

 

理由は、少しもったいないと感じたことと、節税対策・・・っていうように感じなくなったからです。

決して、悪いものじゃないから無理なく将来の退職金として積み上げるなら全然良い制度です。

 

 

減額した詳しい理由とか減額方法は↓にまとめてます。

 

一応、絶対に全員がやった方が良い節税ってふるさと納税くらいだと思います。

 

※寄附上限額よりも多く寄附すると、自腹になり損するので注意。

 

合わせてチェック↓

⇒　「税理士の探し方は紹介サイトで比較して見つけた！」